【情报精选】历史性央行224文逐条解读，交易主体扩大到全银行间，电票直贴无需纸质发票by票友君
森浦头条
文/票友君 来源于：票友—票据圈儿那些事（PIAOYOU_Bill）
9月7月，央行正式发布224号文《中国人民银行关于规范和促进电子商业汇票业务发展的通知》，对电票的发展问题及推广策略做了详细的说明。
票友君看了224号文后，心情异常澎湃。该文将是票据发展历史的转折性文件，将深刻的影响到未来票据市场的发展。
票友君对此评价：历史性的，开放！！
【224主要内容规定】
一、要求各行必须接入电票，各地央行必须全力支持接入
二、支持财务公司清算功能，从而带动企业集团用电票
三、历史性的：所有银行间的交易主体都能通过银行接入到电票，做转贴、提示付款业务；（三十万个交易主体...）
四、支持保函、保贴等与电票结合！
五、电票原则上必须为DVP结算
六、电票贸易背景，采取实质重于形式，不再强制需要纸质合同和发票；
七、所有的协议必须电子，最大提示电票效率
八、强制关联组织机构代码，为电票衍生系统开发做足基础
九、对电票代理做强背书，包括：各行不得对代理电票设障碍、代理接入需通过大额支付系统确认；
十、对电票兑付等做强要求：对兑付审核要求采取实质重于形式原则、对兑付时间设置在T+1日内！
十一、强制2017年1月1日起单张300万以上必须电票，2018年1月1日单张100万以上必须电票；
十二、对各行、各地人行设考核目标，要求加速推电票，加强举报通道！
【带来影响】
一、电票大发展，成主流，不用再怀疑
二、电票业务集中化不用再怀疑
三、现有的中介在电票市场的作用将被淘汰；但新的模式比较崛起，1）做委外通过私募机构方式正规化；2）做评级和研究的市场群体扩大化；3）贸易背景在线化合同是未来中介、企业需求的方向；
四、新机构的加入，电票将成为企业短期融资的最大工具，同短融、超短融竞争，极有优势！
五、票据将从现在银行的玩意，变为全金融市场的重要品种；央行对银行的贷款口径的考核等也会改变！在MPA框架下，电票的优势更大！
【224文的逐条解读】
一、扩大系统覆盖率，扩充系统功能
（一）扩大系统覆盖率，优化电票流通环境。
尚未接入电票系统的银行业金融机构、财务公司（以下统称金融机构）应加快接入，已接入电票系统的金融机构在风险可控的前提下应尽可能提高网点开通率。
票友君：央行开篇就要求各行加速接入，这是定心推电票！定了调，各位票友就不要再幻想电票推行的问题，继续做纸票了...
各金融机构要完善内部业务系统的电票业务处理功能，支持发起和接收跨行承兑、跨行贴现等业务，支持向被代理接入机构发起和接收各类票据业务，不得对电票的跨行流转设置障碍。各银行业金融机构应同时支持线上、线下两种资金清算方式。已开通线上清算功能的金融机构间开展票据转贴现业务，原则上应采用票款对付（DVP）结算方式。
票友君：1）央行很明白，2个月前的电票代理事件带来的影响。这里特别强调打消之前电票代理事件的不良影响；2）央行要求各行原则上都DVP，这是电票结算安全的最大保证！
人民银行上海总部、各分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行、深圳市中心支行（以下统称人民银行省级分支机构）应支持尚未开通电票再贴现业务的人民银行地市中心支行接入电票系统，提供电票再贴现服务。
（二）持续开放电票模拟运行环境，提供测试便利。
人民银行清算总中心应持续开放电票系统模拟运行环境，提高模拟运行环境的容纳量，为金融机构业务测试提供有力支持。需接入模拟运行环境开展测试的金融机构应向清算总中心报送测试需求及计划，清算总中心应在收到金融机构测试申请之日起1个月内安排测试，测试周期不得短于2个月（金融机构主动结束测试周期的除外）。
票友君：央行要求各地中心行动起来，不得怠行
（三）全面推广财务公司线上清算功能。
自2016年9月1日起，分批组织符合条件的财务公司开通线上清算功能。拟开通线上清算功能的财务公司应及时将业务需求连同《财务公司线上清算功能权限开通申请表》（见附件）以正式文件通过法人所在地人民银行省级分支机构上报人民银行总行。
票友君：财务公司上清算功能：第一，可更大程度实现集团内部资金调拨结算，试想财务公司自己就能在现金和票之间结算，这让内部资金运作效率提到多少！第二，财务公司的电票功能体系完善，前途远大！
（四）增加电票交易主体。
自2016年9月1日起，除银行业金融机构和财务公司以外的、作为银行间债券市场交易主体的其他金融机构可以通过银行业金融机构代理加入电票系统，开展电票转贴现（含买断式和回购式）、提示付款等规定业务。此类被代理机构在电票系统中的主体识别码采用“RC03”，代理机构应通过系统控制，限制被代理非银行金融机构的承兑、贴现和再贴现等业务权限。
票友君：真正历史性就在一句话“作为银行间债券市场交易主体的其他金融机构可以通过银行业金融机构代理加入电票系统，开展电票转贴现（含买断式和回购式）、提示付款等规定业务”；票友们等待您们的交易对手吧，他们是三十万个交易主体，是现在银行体系的数倍！
二、提高服务水平，简化业务操作
（一）提高服务水平，便利企业使用电票。
各银行业金融机构应着力提升客户服务水平，通过官方网站、宣传折页等途径公布开通电票业务的机构网点、咨询电话，制作简明易懂的业务申请和操作指南，根据客户需求提供集中培训、上门指导等服务。各金融机构应以上下游关系密切的产业链龙头企业或集团企业为重点，带动产业链上下游企业使用电票；可以采取提高综合营销力度、优先办理电票贴现、给予费率优惠等方式，鼓励和引导企业签发、收受、转让电票。有条件的金融机构还应为企业办理柜面电票业务、批量电票业务和集团企业集中管理电票业务提供便利。鼓励金融机构基于协议代理客户发起出票（含提示承兑和交付申请）、转让背书、贴现申请等行为并作出电子签名。中国支付清算协会应组织制定统一的电票客户端功能标准与操作规范，指导金融机构进一步统一和完善网银客户界面应显示的基本功能和操作服务，便利企业办理电票业务。
票友君：一句话全面提高电票宣传力度，各行电票宣传时代要来了！另外，统一的终端规范和操作，这块可极大的减轻企业在电票操作系统的困难度！
（二）增强商业信用，发展电子商业承兑汇票。
金融机构应选择资信状况良好、产供销关系稳定的企业，鼓励其签发、收受和转让电子商业承兑汇票；探索采用保函、保证与保贴业务等形式，增强电子商业承兑汇票信用，促进电子商业承兑汇票流通。鼓励电子商业承兑汇票的出票人、承兑人进行信用评级，充分利用电票系统的评级信息登记功能，提高票据信用保障，并严格遵守“恪守信用、履约付款”的结算原则，及时足额兑付到期电子商业承兑汇票。电子商业承兑汇票的收受人可利用电票系统的支付信用查询功能了解出票人和承兑人的资信状况。
票友君：明确支持电票同保函、保贴结合，各行票据部门产品创新要加速研发，这块的空间很大！
（三）提高贸易背景真实性审查效率。
对资信良好的企业申请电票承兑的，金融机构可通过审查合同、发票等材料的影印件，企业电子签名的方式，对电票的真实交易关系和债权债务关系进行在线审核。对电子商务企业申请电票承兑的，金融机构可通过审查电子订单或电子发票的方式，对电票的真实交易关系和债权债务关系进行在线审核。企业申请电票贴现的，无需向金融机构提供合同、发票等资料。
票友君：也是历史性的，电票在贸易背景审核上空前简化！是电票发展的最大利好之一！但是各位注意，这里不是不要审核贸易背景，央行此次的规定是采取“实质大于形式”的方式，但进步真的很大！
（四）简化转贴现操作。
金融机构办理电票转贴现业务（含买断式和回购式）时，无需再签订线下协议，如有需约定的事项，金融机构可以通过电票系统合同模块签订协议，或在备注栏内加注约定有关事项。
票友君：各位票友，做电票，你将同其他做债的一样，全程电子在线啦，合同还是电子的！当然，这个对一些抽屉合同是一个打击！
三、规范操作，确保业务有序开展
（一）规范录入组织机构代码。
持加载统一社会信息代码营业执照的企业，在电票系统开展业务时，“组织机构代码”字段应录入统一社会信用代码的第9-第17位主体识别码，录入规则仍按照电票系统报文格式标准中组织机构代码的要求录入10位，第9位固定录入“-”。对未换发统一社会信用代码营业执照的企业，仍按照原业务规则录入组织机构代码。
票友君：组织机构代码证的强制，是保证电票企业信息的最大法宝，同信用体系联网，后期各行在电票上可通过此码做很多衍生功能。跟企业的信用、关联方统统联系上，这是FIN TECH发挥的地域！
（二）有效审核电票背书连续性。
对于电票前手被背书人与后手背书人的账号、开户行行号、组织机构代码和身份类别均相同但名称有所不同的，不影响票据背书连续性的认定，承兑人应及时给付票据款项。如确需相关当事人说明的，承兑人应及时通过大额支付系统查询查复报文或其他方式联系相关当事人或当事人开户行予以证实。
票友君：央行本次要求都是采取实质重于形式的标准！这可以极大提升票据提示付款的效率！
（三）严格履行电票付款责任。
持票人在电子银行承兑汇票提示付款期内提示付款的，如提示付款指令于中午12:00前发出，承兑人应在收到提示付款请求的当日（遇法定休假日、大额支付系统非营业日、电票系统非营业日顺延，下同）付款或拒绝付款；如提示付款指令于中午12:00后发出，承兑人应在收到提示付款请求的当日至迟次日付款或拒绝付款。电子商业承兑汇票承兑人的接入机构应及时将持票人的提示付款请求通知承兑人，承兑人在收到请求次日起第三日仍未应答的，接入机构应按协议约定代为应答。
票友君：进一步明确电票的支付时间效率，这使得电票的最后结算风险极大缩小，同所有银行债券一般！
（四）强化电票系统代理接入真实性审核。
直连接入电票系统的金融机构提供电票代理接入服务时，应对被代理机构基本信息及身份的真实性进行审核，且须通过大额支付系统向被代理机构进行核实确认（查询报文内容至少包括申请人全称、法定代表人姓名、营业执照编号、金融许可证编号、查询事项等），被代理机构应给予同意接入或不同意接入的明确答复。
票友君：央行的大额支付系统确认同业户身份，确实是一个好棋！效率高，最安全可靠！大家对代理接入的电票就不要担心真伪的问题了！
（五）严格落实纸质商业汇票登记制度。
人民银行省级分支机构在办理银行业金融机构票据制版批复时，应按要求审核其加入电票系统开通纸票登记查询功能或委托其他银行业金融机构代理登记纸票业务的相关证明文件。各金融机构应严格落实《纸质商业汇票登记查询管理办法》（银发〔2009〕328号文印发）相关要求。未实现纸票登记信息由系统自动导入或法人机构统一登记的金融机构，应加强对其分支机构登记情况的管理和审查，确保其及时、准确、完整登记相关信息。纸票买入返售（卖出回购）业务的转入行按照转贴现业务登记要求办理登记；原转出行办理纸票赎回业务应参照转贴现业务登记要求办理登记，其中转贴现日期填写纸票赎回日，备注栏注明“赎回”字样。
票友君：严格纸票的登记，实现了，第一纸票的流转信息的电子化，第二纸票原先的藏规模“买返”等被堵，纸票优势不再！
（六）完善票据业务查询查复制度。
根据《最高人民法院关于人民法院发布公示催告程序中公告有关问题的通知》(法〔2016〕109号)有关规定，各金融机构应在办理票据（含纸票）贴现、转贴现、质押等业务时，通过查询电票系统以及中国法院网、法院公告网、人民法院报网站等方式，及时掌握票据是否被挂失止付或公示催告等信息；应严格执行支付系统查询查复有关规定，全面、如实地向查询行回复票据司法涉诉、冻结等信息，切实防范风险。
票友君：强调性要求，对查询查复效率提升
四、健全考评机制，强化业务监管
（一）明确工作目标，有效提升电票业务占比。
各金融机构应严格落实电票业务各项制度规定，采取有效措施，规范有序开展电票业务，有效提升电票业务占比，确保办理的电票承兑业务在本机构办理的全部商业汇票承兑业务中金额占比逐年提高。自2017年1月1日起，单张出票金额在300万元以上的商业汇票应全部通过电票办理；自2018年1月1日起，原则上单张出票金额在100万元以上的商业汇票应全部通过电票办理。
票友君：之前征求意见的采纳了，2017年300万以上电票，2018年100万以上电票，对此前的80%没有硬性要求。但有了前面单张要求，电票的推进速度必然快！按照目前的30%占比，预估2016年底，电票到50%，2017年将在80%左右！
（二）建立考核通报机制。
各金融机构应结合本机构实际和本通知要求，制定本机构推广电票应用的细化措施和推进时间表，并对本机构内部系统支持跨行业务和被代理机构业务的功能进行自查，不符合要求的应及时整改优化，于2016年10月15日前以正式文件向人民银行报送细化措施、推进时间表和系统功能改造情况，并于每年1月20日前报送上一年度电票业务推进情况。其中，国家开发银行，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行、城市商业银行资金清算中心、农信银资金清算中心报送人民银行总行，城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社、村镇银行、外资银行、财务公司报送法人所在地人民银行省级分支机构。人民银行总行和省级分支机构建立对金融机构电票业务推广情况的考核评价机制，按年度进行考核督促，对年度考核中未达标的金融机构，予以通报并督促整改。
票友君：开票就要大家推，现在是直接考核，各家上电票的速度将大大提升！
人民银行省级分支机构应结合辖区实际和本通知要求，制定本辖区推广电票的细化措施和推进时间表，于2016年10月15日前以正式文件报送人民银行总行，并于每年1月20日前报送上一年度电票业务推进情况。人民银行总行建立对各省级分支机构电票业务推广情况的考核评价机制，按年度进行考核督促，完成情况纳入支付结算工作年度考核。
（三）畅通举报渠道，加大执法检查力度。
人民银行省级分支机构应严肃电票结算和纸票业务登记纪律，公布咨询举报电话、畅通举报机制；在支付结算执法检查中，应重点检查金融机构电票业务开展和推广的情况。对接受举报和执法检查中，发现金融机构存在纸票登记不规范、内部电票系统功能不符合跨行业务要求等违规行为的，应依法严肃查处并督促其及时整改。
请人民银行省级分支机构将本通知转发至辖区内人民银行地市中心支行，各城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社、村镇银行、外资银行、财务公司。执行中如遇问题，请及时向人民银行总行反映。
票友君：保障手段，没电票系统，被举报，银行的压力会很大！
以上内容为票友君原创，转载自票友—票据圈儿那些事（微信公众号PIAOYOU_Bill）。
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